你是否正面对着消费的困扰？别担心，我们这里有个法宝叫“制作预算”。这不是顶有趣的事,但却很有效。
设立目标
首先要确定你的经济能力：你每个月的收入有多少？对很多人来说都可以准确地预估。可是，如果你的收入是不稳定的，那就要凭过去的经验和修正来预估，我们这里注意的是你每月的净所得。
我们最常面对的问题是：“钱都到哪里去了？”这问题虽然比不上“生活是什么？”来得深奥，答案却是一样的令人无从捉摸。要找出答案，必须先把一切的开销列出。一个简便的方法是把开销列为日常开销、固定开销及不固定开销。
日常开销应包括各种必需品如食物、饮料、日用品、报纸、汽油等。
固定开销应包括每月开支如屋租、水电费、摊还分期付款或贷款，还有每年的固定开支如路税等。
不固定开销包括修车费和家庭必须品的维修等。
如果你不能确定自己的消费习惯，那么就把未来两三个月的账目记下，当你不能确定的时候就估计高一点，这样一来你就不会支用超过所得，还可能会有下一笔预料不到的储蓄。反复地检查你的开支清单，确定每项开销都能预算内。然后，把你的所得和支出做一个总额的计算？
现在你发觉问题是：你的一年收入是RM1万2千，而却过着RM2万的生活方式；你该怎么办？
重要的是你究竟要什么？你希望在年之内就不再负债，没有金钱上的烦恼，而且还能有一点积蓄吗？在五年里，有能力付出买屋子的首期款项吗？
把目标列出，然后就预算每年该储存多少钱才能达到目的。
不过，要一个实际的目标，那就是你能力所能达到的。如果期望太高，你可能会失望或完全放弃希望。
你的财务预算就是你达成梦想的工具。
该怎么做？
为了达到目的，你只有两条路可以走：减少开支或者降低目标。
减少开支。
你希望一年能积存RM4,000吗？你只要戒掉一天两包的烟和放弃每周三次，一次RM10万字赌注，你就可以做到。
减少开支并不意味着你必定要放弃某些东西，而是把钱花得最合算。如果所有的肥皂或洗发精基本上都是相同的，为什么不买最便宜的那种呢？当你有个空咖啡罐子可用时，就不必花RM10去买个密封的容器了。
重要的是你要学习去区别何谓必需的，可以等待的或完全不需要的花费。所以，再检查一次你的预算清单，把可省的省掉。节省、节省、再节省，直到你的每月支出低于收入为止。
降低目标。
要实际一点，并不是每个人都可以拥有一部宝马，看看你所拥有的，要知足常乐啊！
如果你有五个孩子那就不要跟单身的同事相比，孩子的需要应该排在第一位，所以某些东西就要舍弃了。不要再梦想宝马，应知足于自己所拥有的小汽车、机车或脚车。
问题解决了
我们给你指引了一条路，选择权在你自己。执行预算不会太难做到。偶尔有所疏忽并不为过。如果这个月有亲戚从外州探访你，使你的开支超出了预算，那就试着在下个月调整支出，维持平衡。只是不要养成超过预算的消费习惯。
预算的最終目的就是确保你每年的开支少过所得，有一个安稳的经济前景。
这是有回酬的，可以让你的钱为你“效劳”：看着你的小小储蓄因复利而增加，接着你就可以用现款去买东西。
问题的核心
既然我们已经说服你去做个明智的预算，接着就要更详细地指导你怎么制作。
1.预估一年所得
这项预估应是扣除所得税、公积金、社会保险费后剩下的入息，加上额外收入如房租（如你有房间出租），储蓄所得利息等。如果你今年有加薪，也可加上，但要算得实际些。
2.把开销分类
将开销分为日常开销，固定开销和不固定开销。
日常开销包括各种必需品如食物、饮料、日用品、报纸、汽油等。如你还不曾记录过这类开销，可开始记下这两个月的开销，以获得正确详情。
固定开销包括每月开支如屋租、水电费、汽车分期付款；每年固定开支如驾驶执照费、人寿保险费等。
不固定开销包括修车费、电视、雪柜修理费、房屋装修费、旅行费用等。由于这类开销不固定,故较难预算。而且今年会和去年不同，因此，可开列个清单（详见第12 页实例），以确定每项开销都能預算在内。并且，在作下一年的预算时，设想一下是否有新项目要添加进去。
3.定期检讨预算
由于环境的改变，估计的数字会随之改变，因此预算也应定期检讨，这是很重要的。比如搬了家，预算就得重新开列，至少也得修订。即使环境不变，也得使预算跟上时间的步调。因此，大约每三个月就得复查一下预算。
有了预算，钱如何花就有个底数，就懂得削减不必要的开销，甚至也有余钱可储蓄了。开个储蓄户口是上策，如有突发事件如医药费突然增加，就能从容应付。储蓄时得确定你的钱获得最高利息。
预算单举例
日常开销
◆食物：每日巴刹购物、工作进餐、在外用餐
◆交通：汽油、巴士车费
◆孩子：零用钱
◆消遣：报纸、娱乐
◆净身用品：香皂、洗发水、纸巾、牙膏、牙刷
◆文具与邮费
◆家常必备：灯炮、药品、药膏
每月固定开销
◆屋租、屋子分期付款
◆煤气、水、电、电话费
◆汽车分期付款
◆供养家属费用
◆校车车费
◆杂志订费、社团认捐
每年固定开销
◆驾驶执照、汽车路税与保险费
◆人寿保险与家庭保险
◆大专院校学费
◆地税、门牌税
不固定开销
◆假期
◆节庆
◆生日、其他纪念日
◆汽车、家庭用具、屋子修理与保养
◆医药费、护牙开销
◆嗜好
◆衣服、鞋袜
